Банк болып бірігу ниеті туралы мәлімдеген микроқаржы ұйымдары бірқатар тәуекелдерді ескеруі керек. Бұл туралы белгілі сарапшы Эльдар Шамсутдинов айтады.
Ол былай дейді:
«Жаңа банктер өз орнын табар, өйткені олар микро және шағын бизнестің клиенттік базасымен келеді, ал біраз уақыттан кейін олар басқа банктермен клиенттік база үшін бәсекеге түсе бастайды. Кемшіліктерге келетін болсақ, жоғары маржамен, тәуекелмен және төмен шығындармен жұмыс істеуге дағдыланған ойыншылар келеді. Демек
оларда банк қызметін жоспарлауға қажетті жоғары құзыреттілік деңгейі жоқ
Банктік модель консервативті басқаруға, несиелік және депозиттік саясатты қалыптастыруға көбірек бағытталған. Әйтпесе, қаржы компаниялары өтімділіктен айырылып, өтелмейтін тәуекелге ұшырауы мүмкін.
Бұрынғы МҚҰ-ның бәсекеге қабілеттілігіне келетін болсақ, жаңа ойыншылар қызметтерді неғұрлым тиімді шарттармен ұсына алады.
Жалпы
МҚҰ-лардың Банкке айналуы қаржыландырудың жаңа деңгейін – депозиттерді алу үшін қажет
Қазіргі құрылымда нарық бұдан былай МҚҰ-лардың өсуіне сенбейді және оларға ақша беруге дайын емес.
Сондықтан депозиттік база одан әрі өсудің айқын шешімі болып табылады.
Қазақстанда депозиттер ең арзан базалардың бірі, себебі ең қымбат ақша – бұл акционерлердің ақшасы, одан кейін облигациялар, және үшінші сатыда – салымшылар.
Жаңа банктер нарықта демпинг жасайды. Мысалы, KMF облигациялар үшін 20% төлеуге дайын, депозит үшін кемінде 18% төлеуге дайын болады.
Депозиттерді тек ЕДБ ғана тарта алады.
Бірақ тәуекелдер де бар. Банктің қорландыру базасының моделі жылжымалы болып табылады. Шұғылдықпен қатар икемділік деген түсінік те бар, яғни депозиттерді кез-келген уақытта шешіп алуға болады. Азаматтық кодекске сай банк бұл ақшаны жеті күн ішінде қайтаруы керек.
МҚҰ қаржыландыру базасы тұрақты жағдайда жұмыс істейді. Олардың акционерлік капиталы және белгілі бір күнге дейін қарыз ақшасы бар. Модельді өзгерту олардың табыстылығына айтарлықтай әсер етеді, жұмыс істеу қиынырақ болады. Сондықтан жаңа банктердің тұрақтылығы мәселесі үш жылдан бес жылға дейін дәлізде тұрады».
